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　　人们总是在“正确的事”与“容易的事”中作选择，“正确的事”往往会更困难，“容易的事”就是放弃正确的道路。

　　保险企业数字化转型不是一条坦途，但却是“正确的事”，转型的过程既不会一帆风顺，也不可能一蹴而就。

　　在阿里巴巴集团副总裁、阿里云新金融事业部总经理刘伟光看来，不少保险企业在做“数字化转型”时，会出现“水土不服”的情况，最终导致转型不了了之：

• 公司高层领导很重视，上系统、开大会、做培训……下属执行时不积极，甚至消极抵制；

• 企业上下都很重视，但是操作时新系统要操作一遍（为了以后），原有的各种表还得再填一遍（为了以前和当下），短期内会增加了部分工作量，造成负面情绪；

• 部门墙、业务墙的文化依然很难打破，数字化过程需要全局视角来思考和建设，建立数字化中台能力需要跨部门协调，但不知道归哪个部门管，导致没有部门来牵头负责；

• 数字化化转型本身就是一种“敏捷文化”与传统“瀑布文化”的冲突，带来了科技团队的学习成本、新技术挑战和压力。

• 企业数字化转型往往是进入“无人区”，很大程度涉及到现有业务、流程、人员、系统、数据等多方面因素，公司考核中往往是负向考核，不做不错，项目出问题却要背责任、扣绩效。

　　这次，刘伟光以两万字长文从全方位多险种多角度分析保险科技与业务的结合，保险科技对业务的赋能，从保险体验、开放、运营、理赔、新核心系统这五大硬核科技视角出发，详细阐述全渠道、全协同、全场景、全智能打造极致客户体验。

　　以及如何引入互联网客户运营技术，助力保险公司全面线上化，建立”引进来+走出去“的开放生态体系，基于数据 +AI 的自动化理赔大脑，利用分布式核心架构技术改造传统保险公司核心系统支撑未来业务高速发展。

　　刘伟光加入阿里云之前，在蚂蚁金服负责金融科技的商业推广和生态建设工作以及蚂蚁区块链的商业拓展工作。他曾创建 Pivotal 软件大中华区分公司，开创了企业级大数据以及企业级云计算 PaaS 平台的市场先河。
 

　2、保险开放科技

　　在银行领域，“开放银行理念”越来越被接受和认可，越来越多的银行在建立自己的开放银行体系，希望向 Bank 4.0 中提到的“走出银行网点办银行卡”方向转型，将银行业务通过数字化连接无缝地融合在C端和B端用户的场景中。

　　头部保险公司也已经意识到这股趋势，也开始搭建自己的“保险开放”平台，但我们看到许多保险公司都简单地将“保险开放平台”等同于“开放 API 平台”来建设，仅仅提供部分保险业务 API 能力对外开放。而这样的 API 开放方式，合作伙伴缺乏动力、使用门槛高、业务见效慢，只是变成原来对外接口平台的“新马甲”，没有通过生态合作来实现业务产品创新、客户服务体验提升的目的，使得大部分 API 平台变成了“鸡肋”。

　　而真正的“保险开放平台”建设首先应该考虑的是如何吸引生态伙伴建立“保险生态圈”，形成“双赢、多赢”局面，通过开放生态圈来提供多维丰富的场景、权益、营销触达、产品设计、服务运营等，充分发挥数字化的连接能力，建立每个公司独特的保险生态“朋友圈”，形成“平台型公司”，最后产生业务上互相作用的“化学反应”。

　　保险开放科技 = 引进来 + 走出去 ！

　　1）引进来：在C端用户服务、代理人服务方面，保险服务需要更加“有温度”的服务体验，让客户感受到“保单内和保单外”的综合“保险价值”、让客户感受到相比其他公司“多出一盎司”的幸福感。通过“引进来”的开放模式，客户在保险服务流程中充分连接外部的生活化场景，提高客户粘性，同时在场景中完善保险服务流程中的欠缺环节，实现对保险产品创设、客户情况评估、客户画像数据补充等，获得“意外惊喜”。

　　比如：某保险公司建立了“小程序开放平台”， 围绕用户的生活场景，通过小程序方式连通更多生活服务平台、引入外部高频生活场景，配合相关的线上权益激励和交流群，搭建客户二次传播和营销平台，不但可以激活客户粘性、而且让客户获取激励的同时成为活动二次传播者，更大程度的释放了营销渠道。
 

　软件是很多传统医疗器械的重要组成部分，这些软件被称为“医疗设备嵌入式软件”（Software In a Medical Device，SIMD）。

　　随着智能科技的快速发展，越来越多的软件被开发成健康产品，用于跟踪、记录、比较人体健康数据等用途，这些软件被称为“医疗设备独立软件”（Software As a Medical Device，SAMD），他们与传统医疗器械中应用软件不同，他们本身就是独立的医疗设备。

　　医疗 AI 往往分两类算法型产品：一种是“已锁定的静态算法”，一种是“不断学习自动更新的动态算法”，这两种算法背后的产品，差异巨大。

　　根据 FDA 此前对于软件变更的审批方式，这些由人工智能和机器学习驱动的设备软件的每一次变更或自适应演进都有可能需要进行上市前审查。

　　因此，FDA 认为传统的审评方法已经不适用于医疗软件的监管。

　　2017 年 7 月 27 日，医疗器械和放射健康中心（CDRH）发布了数字健康创新行动计划（Digital Health Innovation Action Plan），对医疗软件提出监管方法的新举措。希望通过该计划的发布以促进电子健康产品的不断创新，保护公众健康。

　　同一个月，FDA 启动了医疗器械独立软件预认证试点项目（Pre-Cert for Software Pilot Program）。

（编辑：伊春站长网）

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